《关于优化调整住房公积金使用政策的通知》解读

一、住房公积金“以旧换新”支持政策主要惠及哪些人群？政策红利和办理关键点是什么？

答：住房公积金“以旧换新”支持政策主要是为了激活改善性住房消费，精准支持群众旧房换新、安居提质，给置换新房和房票安置两类群体提额度、松限制、减压力。

一方面，支持普通家庭旧房置换新房。居民自住住房完成出售、征收或收购手续后，只要在一年内购置新建商品住房，办理公积金贷款就能享受额度上浮优惠，最高可贷额度提升至基准额度的1.4倍，其中：单人126万元、夫妻双方210万元、家庭3人及以上294万元，大幅缓解“以旧换新”购房资金压力。另一方面，优化房票安置群众的购房保障。针对房票购房资金不足的问题，打通了公积金使用通道，房票金额抵扣房款后的资金缺口，可正常申请公积金提取和贷款，切实解决安置群众的购房难题。

这项政策适用于旧房处置后的一年内购买新建商品住房和使用房票购房的缴存人家庭，政策有效期至2027年12月31日。

二、针对灵活就业人员公积金购房政策，最大的亮点是什么？能为这类群体带来哪些实际利好？

本次新政的最大亮点，就是实现灵活就业人员提取住房公积金支付购房首付款，同时还能申请公积金贷款，与单位职工公积金购房待遇均等化。

最实在的利好是灵活就业人员公积金缴存余额“既能提、又能贷”。我市正常缴存的灵活就业人员，申请公积金购房贷款时，可以直接提取公积金账户余额支付购房首付款，有效降低购房门槛。同时，提取余额不影响贷款额度，依然可以按提取前账户余额计算公积金贷款，最大限度发挥公积金的住房保障作用，让灵活就业缴存群体享受到实打实的政策福利。

三、增加住房公积金还贷能力考核标准后，贷款规则会有哪些变化？

2026年12月1日起，增加住房公积金还贷能力考核标准后，借款申请人申请住房公积金贷款时，按等额本息还款方式计算的月还款额，不得超过其住房公积金月缴存基数的50%。也就是将实际可贷额度与月缴存基数（月收入水平）紧密挂钩，为缴存人家庭预留50%月收入作为基本生活费用，支持缴存人合理利用家庭收入。

四、住房公积金贷款最低首付款比例政策优化后，如何区分首付比例档次？

优化首付比例政策自2026年12月1日起实施。新建商品房最低首付款比例为20%。二手房最低首付款比例要根据房屋竣工使用年限（也叫房龄）进行区分，其中：房屋竣工使用年限为10年（含）以下的，最低首付款比例为20%；房屋竣工使用年限为10年以上20年（含）以下的，最低首付款比例为30%；房屋竣工使用年限为20年以上的，最低首付款比例为40%。商转公贷款因为没有支付首付款行为，所以通过最高贷款比例进行控制，商转公最高可贷比例按60%执行。配售型保障性住房最低首付款比例按国家规定保持15%不变。

五、全面优化装修提取政策

1.购买毛坯商品房、二手房和购买住房满20年的购房时间核定标准：商品房购房时间以商品房备案合同签订日期为准，二手房购房时间以《不动产权证书》签发日期为准。

2.缴存人及配偶就一套住房仅能申请一次装修提取，有多套住房符合装修提取条件的，可分别就每套住房申请装修提取。

六、完善修订物业费提取政策

缴存人及配偶当年仅可就一套住房申请提取一次住房公积金支付住房物业服务等综合住房消费支出。该套住房的物业服务费按缴存人住房面积分类确定提取额度：住房面积为90平方米及以下的，缴存人本人及配偶合计提取额度不超过2000元/年；住房面积为90平方米以上的，缴存人本人及配偶合计提取额度不超过3000元/年。该套住房的采暖费、车位（库）管理服务费、电梯使用费等可根据缴存人实际交付费用足额保障，缴存人仅可就个人自费支付的采暖费申请提取住房公积金。

七、支持多套商业贷款购房提取

同一自然年内，缴存人及配偶可就多套商业贷款提取住房公积金，每套提取额不超过该套住房当年还贷额（含一年内提前部分还款），每人每年就同一套商业贷款只能提取一次。