《关于进一步优化住房公积金使用政策的通知》解读

一、阶段性支持家庭互助贷款

1.家庭互助贷款主要适合哪些人群?

一种是父母给子女购房（或子女给父母购房）,但子女（父母）不符合公积金贷款条件,同时父母（子女）正常缴存公积金且无未结清公积金贷款的,可以申请家庭互助贷款。

另一种是购房人符合公积金贷款条件，但可贷额度没有达到家庭双方或三方贷款额度上限，同时购房人父母或子女也符合公积金贷款条件的，可以申请家庭互助贷款来提高可贷额度。

申请家庭互助贷款的父母年龄不得超过法定退休年龄，子女应年满18周岁或为住房公积金灵活就业缴存人。

2.家庭互助贷款与现行的三方贷款有什么不同？

一是对所购房屋产权要求不同。三方贷款要求参与贷款额度计算的缴存人必须有房屋部分产权，而家庭互助贷款对参与贷款额度计算的缴存人没有产权要求，产权人是共同借款人的父母或子女即可。

二是对产权人是否符合公积金贷款条件要求不同。三方贷款要求产权人必须符合公积金贷款条件，家庭互助贷款对产权人是否符合公积金贷款条件不做强制规定，参与互助的共同借款人符合公积金贷款条件即可。

二、阶段性加大高品质住房贷款支持力度

1.哪些房子符合高品质住房贷款政策？

符合高品质住宅贷款政策的房子有两类。一类是经政府相关部门认定的高品质住房；另一类是经房企向公积金中心申报新建住宅得房率大于等于95%的新建商品房。这两类符合条的高品质住房均由房企申报（高品质住宅向市城建局申报、房率大于等于95%的新建商品房向公积金中心申报），公积金中心在贷款系统中自动上调高品质住房的公积金贷款限额，无需购房人向公积金中心提交任何相关材料。

2.高品质住房贷款限额具体是多少？

按照当前公积金最高贷款额度单方90万元、双方150万元、三方210万元计算，符合条件的高品质住房最高贷款额度乘以2倍后，贷款上限为单方180万元、双方300万元、三方420万元。

三、阶段性支持适居性改造贷款和提取

1.什么是适居性改造？

“适居性改造”是指对新建毛坯商品住房内部空间、功能布局及基础生活配套设施进行系统化规整、适配与完善，实现房屋从建筑毛坯状态到具备完整居住使用功能的提质完善过程。

2.如何判断你的房子能否申请适居性改造贷款和提取？

须同时满足以下条件：一是房子是从开发商处购买的新建毛坯商品房，且住房用途为住宅。二是购房时间在2026年1月1日（含）至2026年12月31日（含）期间，购房时间以商品房备案合同签订日期为准。三是申请适居性改造贷款和提取的时间为自购房之日起两年内。四是购房人及配偶符合公积金贷款、提取的基本条件。

3.适居性改造贷款额度是多少？提取额度怎么算？

适居性改造贷款额度按2000元/平方米标准核定（如果房证面积是100平方米，最高可贷20万元），最高贷款额度为单人缴存30万元、双人缴存50万元，执行首套房贷款利率。申请住房公积金适居性改造贷款的，可提取公积金冲还贷款；未申请住房公积金适居性改造贷款的，可提取一次公积金支付改造费用，提取额度按2000元/平方米标准核定，缴存人及配偶合计提取金额不超过10万元。

四、优化家庭负债核减标准

1.家庭负债核减标准优化前后有何区别？

优化前，住房公积金贷款额度计算为还贷能力限额、贷款比例限额、账户余额倍数限额三项指标取最低值为基础，扣除家庭债务合计金额后，再同步对比最高贷款限额，取最低值作为最高可贷额度。优化后，住房公积金贷款额度计算为以还贷能力限额为基础，扣除家庭债务合计金额后，再同步对比最高贷款限额、贷款比例限额、账户余额倍数限额，四项指标取最低值作为最高可贷额度，重构限额取值逻辑。

2.举例说明家庭负债核减标准优化后的政策效果

假设职工公积金缴存基数为6000元，公积金账户余额4万元，打算贷款30年，购买90万元的房子，以家庭负债30万元为例，政策调整前最多可贷46.5万元，贷款额度仅占房价51%。新政策实施后，该职工最多可贷76.5万元，贷款额度占房价85%，在科学扣减负债的前提下，最大限度满足购房融资需求。

五、阶段性支持单位职工自愿补充缴存住房公积金

自愿补充缴存住房公积金，不涉及个人缴存比例或基数调整，缴存基数未达到我市缴存基数上限的职工，可在2026年12月31日前办理自愿补充缴存业务。（办理流程详见附件）

六、阶段性支持居家适老化或适儿化改造提取住房公积金

同时满足居家适老化或适儿化改造提取申请条件的，政策执行期内仅可就一种情形申请提取。

七、阶段性支持支付购房契税提取住房公积金

1.购房时间在2026年1月1日（含）至2026年12月31日（含）期间的缴存人，可自购房之日起一年内申请办理提取业务。其中，商品房购房时间以商品房备案合同签订日期为准，二手房购房时间以《不动产权证书》签发日期为准。

2.缴存人可申请对多套住房的购房契税提取，每套住房的提取额度不超过实际缴纳的契税费用，不包含已减免的费用。

3.提取申请人及配偶有未偿清的沈阳住房公积金贷款，夫妻双方公积金账户余额之和须预留3个月住房公积金贷款还款额。

附件：单位职工自愿补充缴存住房公积金操作流程

附件：单位职工自愿补充缴存住房公积金操作流程.pdf